Страховка при кредите
О страховании

Страховка при кредите.

Страховка при кредите? Кредиты предлагаются во всех банках. Они бывают целевыми и нецелевыми. Но почти всегда заемщикам предлагается получение страхового полиса.

Обязательна ли страховка при кредите? Некоторые страховки по закону считаются обязательными, но большую их часть банки не могут навязывать.

Зачем требуется страховка?

Назначением страхового полиса является защита от различных рисков. В качестве выгодополучателя при этой сделке представлен банк. Число и особенности страховых случаев определяются тем, какой выдан займ.

Клиентам банков требуется получать страховку? Чаще всего полис оформлять не обязательно, поскольку это не прописано в законе. Но при отказе от страхования банк отказывает в предоставлении кредита. Для получения ипотеки полис является обязательным.

В этом случае под защитой будет приобретаемая недвижимость. Полис КАСКО нужен при оформлении автокредита. Во всех других случаях страховка не является обязательной.

Потребительский кредит

Эта услуга является одной из востребованных. Требуется ли оформлять страховку при таком кредите? Согласно нормам закона, банки не могут настаивать на приобретении полиса. Но на практике часто бывает так, что при отказе от страховки банк не выдает средства.

Если оформлять полис при потребительском кредитовании, то под защиту становится жизнь и здоровье клиента. Прежде чем подписать договор, следует ознакомиться, какие страховые случаи указаны.

Чаще всего в документ вносят несколько ситуаций:

• кончина заемщика;
• потеря трудоспособности.
Иногда страховку предоставляют лишь при условии смерти или получении инвалидности 1 группы. Не положено денежное возмещение в случае кончины в аварии при алкогольном опьянении.

Если до заключения договора клиент имел хронический недуг, но это было скрыто, то выплату страховой суммы специалисты фирмы могут обжаловать. Именно поэтому сначала важно узнать все детали.

Наступление страхового случая

Так что если оформляется потребительский кредит, у клиента есть право отказа от личной страховки. Но покупка полиса выгодна как для банков, так и для заемщиков.

Связано это со следующими причинами:

• При наступлении страхового случая компания оплачивает долг за заемщика.
• В этом случае задолженность не нужно оплачивать наследникам умершего.
• Оплачивается лишь основной долг, поэтому родным гражданина все равно потребуется оплачивать проценты.

Но цена полиса достаточно высокая. И на практике часто случается так, что страховые фирмы оспаривают предоставление компенсации. Именно из-за этого многие не хотят вносить большие деньги за личную страховку.

Преимущества для банка

Чаще всего банки призывают клиентов покупать страховые полисы. Это связано с тем, что они хотят вернуть личные деньги любым способом. При кончине заемщика, если у него не останется ценного имущества, у банка не будет права требования возврата средств от его родных.

Если заемщик станет нетрудоспособным, он не сможет оплатить долг, ведь у него просто не будет работы и достойной заработной платы. Банки хотят быть защищенными от финансовых потерь, поэтому чаще всего нарушают нормы закона, отказывая в получении кредита без страховки.

Следует ли оформлять?

Сначала клиенту необходимо узнать, обязательно ли страхование. Если этого не требует закон, то от полиса можно отказаться. Но важно учесть не только недостатки, но и преимущества этой услуги.

Если клиент не желает оформлять полис, банк просто отказывает в получении кредита. Но от этой услуги можно отказаться в течение 14 дней после оформления. В этом случае кредит будет выдан, но позднее средства получится вернуть.

Когда страхование необходимо?

Есть случаи, когда полис нужно покупать обязательно, так как этого требует закон. Полис необходим в следующих ситуациях:

• Получение ипотеки, так как в этом случае клиенты должны брать ответственность за сохранность покупаемой недвижимости. Полис будет действовать до завершения срока договора на жилье.
• Приобретение машины через автокредитование, поскольку это требуется для защиты транспорта от повреждения, уничтожения. Полис КАСКО будет действовать до окончания действия кредитного соглашения.

В других случаях клиенты могут оформлять отказ от страховки. И банки не имеют право привлекать их к ответственности.

Нюансы составления договора

Страхование оформляют в банке или в страховой фирме, аккредитованной в банковской организации. Прежде чем подписать соглашение, необходимо ознакомиться со всеми его условиями:

• Частота оформления договора. Ведь полис может приобретаться на весь период кредитования или на год. Во втором случае нужно будет регулярно подписывать новый договор.
• Сумма платы за страховку.
• Число и виды страховых случаев.
• Выплачиваемые компенсации.

Заемщикам важно знать, что с приобретением страховки повышается финансовая нагрузка, ведь цена полиса высокая. На его стоимость влияет сумма кредита.

Экономия на полисе

Целевой кредит требует оформления страховки. Это может быть автокредит или ипотека. У клиентов нет права отказаться от полиса, но есть некоторые нюансы, позволяющие сэкономить:

• Желательно не приобретать полис в самом банке, поскольку чаще всего там предлагаются высокие цены.
• Необходимо провести сравнение предложений нескольких фирм, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
• Важно следить за акциями, которые делают организации, для продления полиса по выгодной цене.
• Ежегодно необходимо пользоваться услугами одной страховой фирмы, поскольку постоянным клиентам обычно предлагаются выгодные скидки.

При получении ипотеки банки настаивают не только на страховании купленной недвижимости, но и на жизни клиента. В этом случае доступна комплексная страховка, включающая защиту от разных рисков. Ее цена будет ниже в отличие от приобретения нескольких полисов.

Отказ после сделки

Если клиент опасается, что банк откажет в кредите, то может подписать договор, а в течение 14 дней отказаться от страховки. Это право прописано в законодательстве. Для этого нужно:

• Написать заявление.
• Указать там причину.
• Сделать копию паспорта, кредитного договора.
Обычно все это выполняется специалистом банка, клиенту нужно лишь вовремя обратиться. Страховые фирмы не имеют право отказывать в расторжении договора, поэтому заемщик получает ранее переведенную сумму.

Отказ возможен лишь при получении потребительского кредита. А если вернуть страховку по жилью, приобретенному в ипотеку, то будет досрочно расторгнут кредитный договор. В этом случае клиенту нужно оплатить всю сумму долга.

Возврат части страховки

Некоторые клиенты оплачивают кредиты раньше срока. Для этого они регулярно перечисляют дополнительные средства для погашения. Если кредит оплачивается заранее, то можно вернуть часть суммы, которая была потрачена на полис.

Для этого нужно предоставить в страховую компанию:


• Заявление.
• Страховой договор.
• Справку из банка о досрочной оплате.
По этим документам осуществляется расчет. Затем клиенту выдается положенная сумма. Если прошло менее половины периода кредитования, то допускается возврат половины стоимости страхования.

Вывод

Желающие взять потребительский кредит должны знать, что оформлять страховой полис необязательно. А если документ все же был получен, можно сделать возврат средств. Главное, нужно обратиться за этим в течение 14 дней.