Как улучшить кредитную историю
О кредитах

Как улучшить кредитную историю?

Как улучшить кредитную историю? В современных условиях термин «кредитная история» он превратился из узкоспециализированного в широко используемое. В некоторых случаях его заменяют термином «кредитный рейтинг», который имеет аналогичное значение. Частое употребление этого термина переводится довольно просто это один из ключевых критериев оценки потенциального заемщика банком или микрофинансовой организацией.

Учитывая популярность получения различных видов кредитов, становится понятно, почему крайне важно иметь положительное мнение о различных финансовых учреждениях. Неудивительно, что многие заемщики, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, прилагают серьезные усилия для улучшения своей плохой кредитной истории.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, который может быть как физическим, так и юридическим лицом, описывающая его отношения с различными финансовыми учреждениями. Существует различие между положительной и отрицательной кредитной историей. Первый из них – аргумент в пользу сотрудничества с клиентом, а второй – часто повод для отказа от кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включает следующую информацию о заемщике:

  1. Личные данные. Он содержит полное имя, ИНН, паспорт и другие личные документы, позволяющие идентифицировать заемщика. Старая кредитная история, включая банковские кредиты и микрозаймы МФО. Краткое описание финансовой дисциплины клиента, включая просроченные платежи, просрочку и существующую задолженность, если таковая имеется.

При обращении в финансовое учреждение не рекомендуется утаивать информацию о прошлых или настоящих проблемах с банками или МФО. Данные, предоставленные клиентом, проверяются, и обнаружение мошенничества обязательно приведет к отказу в выдаче кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при подаче заявки на получение банковского кредита. Для микрофинансовых организаций этот фактор также является аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя он не играет такой серьезной роли. Ни в коем случае нельзя недооценивать возможность повышения кредитоспособности, поскольку это значительно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами включения в кредитную историю информации, негативно влияющей на репутацию заемщика, являются:

  • Невыплата кредита в банке или МФО. Это нарушение считается самым серьезным. В случае необходимости взыскания долга в судебном порядке и с помощью судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность получения банковского кредита становится практически нулевой; Задолженность по регулярным платежам более месяца. В этом случае вероятность получения кредита в банке невысока. При подаче заявки в МФО получение микрозайма вполне реально, так как отсрочка в 2-3 месяца для таких организаций критична; просрочка регулярных платежей на срок от 5 до 30 дней. Это нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. На это обращают более серьезное внимание, когда отставание становится постоянным и частым; Просрочка регулярных платежей до 5 дней. Такая задолженность не всегда фиксируется в вашей кредитной истории. Они также обычно не учитываются при рассмотрении заявки заемщика.

Выбирая лучший и самый эффективный способ улучшить свою кредитную историю, вы должны сначала узнать его. Дело в том, что кредитная история не всегда портится по вине самого заемщика. В некоторых случаях задержки платежей вызваны техническими проблемами банка или незаконной деятельностью мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить информацию о своей кредитной истории довольно просто. Для этого воспользуйтесь одним из следующих способов:

  1. Свяжитесь с бюро кредитных историй (BCI). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и передаче ее банкам и непосредственно гражданам. В настоящее время на российском рынке действует более двух десятков БКИ, крупнейшими из которых являются Национальный БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как онлайн, так и лично, при этом заемщик бесплатно подает одну заявку в год. Посетите штаб-квартиру банка, являющегося посредником в контрактах с BCI. Практически все крупные российские финансовые институты являются агентами Бюро кредитных историй. Однако это не бесплатно. Обычно ставки колеблются от 500 до 1200 рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисами Бюро кредитных историй, банков или специализированных ресурсов. Различные финансовые учреждения сегодня предлагают онлайн-сервисы для предоставления информации о вашей кредитной истории. Это тоже платно и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность схем мошенничества с регистрацией кредитов для подставных лиц, рекомендуется проверять свою кредитную историю не реже одного раза в год. Это позволит быстро выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы улучшения кредитной истории

Основной и наиболее эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь возникших. Однако рекомендуется сначала проверить свою кредитную историю на наличие ошибок.

Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

Легче исправить свою кредитную историю, если она содержит неверную информацию о заемщике. В такой ситуации вам следует обратиться в банк, который предоставил неверные данные, и попросить его ввести верную информацию в BCI. В противном случае вы можете улучшить свою финансовую репутацию, обратившись в суд. Однако в большинстве случаев в этом нет необходимости, поскольку банки обычно исправляют данные без каких-либо проблем.

Длительные судебные процессы им просто невыгодны, так как легко установить, что предоставленная информация не соответствует действительности. Кроме того, если такая деятельность будет раскрыта финансовой организации, банк может столкнуться с серьезными дополнительными штрафами, включая выплату клиенту морального вреда.

Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

Когда ваши проблемные кредитные данные верны, для исправления ситуации требуется гораздо больше усилий и времени. В настоящее время существует несколько специализированных кредитных услуг и программ, которые предлагают финансовых консультантов для повышения рейтинга заемщика.

Примеры включают веб-сайт Progresscard, разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и «Кредитный доктор». от ПАО «Совкомбанк». В первом случае клиент выполняет все действия удаленно через Интернет, а во втором – требует посещения отделения банка и заключения договора.

Суть таких программ и сервисов довольно проста проблемный заемщик вовремя получает и погашает различные виды ссуд. Конечно, его действия положительно отражаются на его кредитной истории.

Вариант №3. Погашение текущих займов

Невыплаченные ссуды являются наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и наиболее частой причиной отказа в предоставлении новых ссуд. Поэтому крайне важно закрыть имеющуюся задолженность всеми возможными способами.

Кончик. Попытки улучшить свою кредитную историю не должны превращаться в финансовую пирамиду. Было бы неразумно брать ссуды с более высокой процентной ставкой только для выплаты ссуд, которые вы получили ранее.

Небольшие долги по кредитным картам следует выплачивать в первую очередь микрофинансовым организациям, поскольку они связаны с самыми высокими процентными ставками и большими штрафами. Оптимальный вариант обсудить реструктуризацию кредита с банком или МФО, клиентом которых является заемщик. Не менее привлекательный способ рефинансирование долга на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

Сегодня вы можете улучшить свою кредитную историю, подав заявку на получение обычной кредитной карты онлайн. Многие банки, например Тинькофф Банк или уже упомянутый Совкомбанк. ОТП Банк. они готовы выдавать карты даже тем заемщикам с проблемным кредитным рейтингом.

Важным преимуществом этого варианта является возможность быстро получить пластик с помощью онлайн-заявки на кредит. Решение о таких сделках обычно принимается в течение одного дня, а в некоторых случаях 10-15 минут с момента отправки заявки.

Основным преимуществом улучшения ссылок с помощью карты является то, что этот метод можно использовать снова и снова. Главное строго соблюдать условия обязательной оплаты кредитного лимита карты.

Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

Проблемная кредитная история не является препятствием для подачи заявки на микрозайм в большинстве действующих в настоящее время МФО. Однако рекомендуется получать небольшие микрозаймы на 1-2 недели, чтобы улучшить свой результат, что не приведет к высоким процентным выплатам.

При применении этого метода следует помнить о двух основных правилах. Прежде всего, вам следует быть осторожными с датами оплаты текущих взносов. Во-вторых, никогда не следует брать новый микрокредит для погашения старого, особенно с невыгодной процентной ставкой.

Вариант №6. Открытие депозита

Такой способ повышения вашей финансовой репутации не влияет напрямую на вашу кредитную историю, но помогает улучшить ваши отношения с соответствующим банком. Большинство кредитных организаций предлагают своим клиентам более выгодные условия. Таким образом, открытие депозита увеличивает шанс получить ссуду, даже если в прошлом у вас были финансовые проблемы.

Дополнительным преимуществом является создание определенной суммы денег, размещаемой в банке в виде депозита. Информация об этом также положительно влияет на возможность одобрения кредита. Кроме того, в случае повторяющихся проблем деньги, помещенные на счет условного депонирования, могут быть использованы для избежания просроченных платежей.

Вариант №7. Получение товарного кредита

Как правило, при покупке в кредит к заемщику предъявляются предельно верные требования. Поэтому товарный кредит выдают даже проблемным клиентам. Однако информация о нем также вводится в CI.

Кончик. Часто процентная ставка по товарным кредитам сопоставима с процентной ставкой, установленной МФО. Поэтому вам следует внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми продавцом.

Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитоспособности является товарный заем. Разумеется, при обслуживании кредита заемщик должен вовремя вносить все необходимые платежи.

Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

Проблемный заемщик имеет право обратиться в соответствующий банк для доказательства объективности своих финансовых проблем. Если эти проблемы связаны, например, с потерей работы или болезнью, клиент может реструктурировать ссуду.

Кроме того, в такой ситуации увеличивается шанс одобрения новой ссуды. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае только улучшается в данном финансовом учреждении, так как рейтинг заемщика в Управлении кредитных организаций остается неизменным.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, он не равен нулю и потребуется согласие на транзакцию:

  • Доказать объективность возникших финансовых затруднений; Обеспечить обеспечение кредита в виде залога или поручительства; Подтвердить появление или наличие постоянных источников дохода.

Но даже при соблюдении всех этих условий сложно рассчитывать на низкую процентную ставку, значительную сумму и длительный срок кредита. При подаче заявки в МФО плохой кредитный фактор не играет большой роли. При этом также устанавливаются проблемы заемщиков микрофинансовых организаций:

  • Доказать объективность возникших финансовых затруднений; Обеспечить обеспечение кредита в виде залога или поручительства; Подтвердить появление или наличие постоянных источников дохода.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, во многом зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика.Применяя вышеперечисленные методы повышения собственной кредитоспособности, клиент финансового учреждения может значительно повысить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.