Содержание страницы
Страхование жизни и здоровья при ипотеке обязательно или нет? В этом посте вы узнаете о страховании жизни и здоровья при ипотеке, независимо от того, является ли она обязательной или нет. Обязательно ли страхование жизни при ипотеке, если у нас уже есть полис жизни? Каковы штрафы, если вы этого не сделаете. Условия и предложения страховой компании по данному продукту.
Общие моменты
Страхование ипотеки – стандартное требование к банку для получения ипотечной ссуды. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» обязательным является страхование только заложенного имущества – это обеспечивает финансовую безопасность как банка, так и заемщика в случае возникновения форс-мажорных или иных обстоятельств.
Однако часто банки предлагают, а иногда даже навязывают так называемые комплексное ипотечное страхование, которое включает:
- Страхование недвижимости;
- Страхование жизни и здоровья;
- Страхование имущества (титула).
Страхование недвижимости в залоге
Недвижимость, которую вы покупаете в ипотеку, застрахована от потери или повреждения на весь период кредита. Страхование распространяется только на само имущество (здание) без учета отделочных работ внутри здания. Чтобы застраховать оставшуюся часть имущества, она должна быть дополнительно включена в договор.
Страховая компания «СОГАЗ» предлагает страхование жилья в рамках страхового продукта «От несчастного случая» в области внутренней отделки, сантехники, бытовой техники и мебели, а также страхование ответственности всего за 1150 рублей. При этом по базовому продукту «Страхование жилищной ипотеки» будет действовать льготная ставка всего 0,1% от страховой суммы.
Страхование жизни
Этот тип покрытия обеспечивает выплату страхового покрытия в случае инвалидности, смерти, травмы или серьезного заболевания заемщика, то есть всего, что вызывает дефолт по ипотеке.
Страховые компании могут временно выплатить ипотеку вместо вас, они могут выплатить вам единовременную сумму или могут объединить и то, и другое.
Сумма страховки обычно равна сумме вашей задолженности по ипотеке. Иногда эта сумма даже превышает сумму ипотеки в целом, но обычно она не превышает 10%.
Страхование титула
В отличие от двух предыдущих видов ипотечного страхования, вы можете застраховать свой титул на срок до трех лет. Это максимальный «срок полезного использования» любых прав собственности.
Страхование ипотеки может защитить вас от потери права собственности на дом. Если у квартиры, которую вы покупаете с ипотекой, есть история юридических споров, и у вас все еще есть обязательства, вы можете оказаться в ситуации, когда вам придется подтвердить свое право собственности на дом, который вы купили.
Например, потенциальные соискатели недвижимости могут появиться в результате ваших предыдущих сделок. Страхование титула возместит банку убытки и расходы, связанные с потерей ваших прав собственности.
Примечательной особенностью этого вида страхования является возможность покупки отдельного полиса, в котором вы будете застраховать право собственности на недвижимость не только для банка, но и в свою пользу. Это убережет вас от возможных неприятных последствий. В течение трех лет действия страхового полиса любые имущественные права, кроме ваших, теряют свою актуальность.
По российскому законодательству этот вид страхования не является обязательным для заемщика при подаче заявления на ипотеку. Однако банк может потребовать от вас оформить юридическое страхование титула, если юридическая чистота квартиры, которую вы покупаете по ипотеке, вызывает сомнения.
Документы на выплату
Важно: внимательно прочтите свой договор об ипотеке. Ищите раздел о страховании. Возможно, в этом пункте содержится оговорка о том, что банк не имеет права обязать вас оформлять страхование жизни и здоровья в последующие годы. Это сэкономит вам много денег на обслуживании ипотеки.
При наступлении страхового случая в страховую компанию необходимо предоставить следующие документы:
- Запрос на оплату.
- Свидетельство о смерти с указанием причины (в случае смерти заемщика).
- Документы на право наследования от родственников.
- Справка об инвалидности и документы из медицинского учреждения, подтверждающие несчастный случай или заболевание, повлекшее инвалидность.
- Документы, подтверждающие факт нетрудоспособности, с указанием количества дней и связи со страховым случаем.
- Возврат из банка с указанием суммы перевода и реквизитов.
Оформить документы о страховом случае можно через сотрудника банка. Нет необходимости стоять в очереди, так как в отделе взыскания долгов обычно есть выделенный специалист.
Сколько стоит страхование жизни
Важно понимать, что пени и штрафы за просрочку платежа не будут возмещены страховой компанией, поэтому вы должны продолжать выплачивать ипотечный кредит в соответствии с графиком платежей, пока деньги от страховой компании не будут переведены.
Точная ставка и стоимость страхования жизни заемщика зависит от многих факторов. Во-первых, страховые агенты принимают во внимание возраст, пол, состояние здоровья и размер ипотеки. Учитываются также ваша профессия, увлечения и образ жизни. Вам выдадут специальную анкету с медицинскими вопросами.
Если заемщик имеет избыточный вес, страховая компания может отказать в покрытии или значительно повысить ставку. Помните об этом, определяя, кто будет основным заемщиком по ипотеке.
Обратите внимание, что если информация, указанная в этой форме, неверна, договор страхования будет расторгнут, и вы не получите никаких выплат по своему страховому возмещению.
Вы должны понимать, что вы можете оформить страховку жизни и здоровья как в банке, так и в страховой компании. Очень важно составить список аккредитованных страховых компаний, у каждой из них свой. Не все страховые компании могут быть аккредитованы в банке, что означает, что их полисы не будут приняты банком.
Как правило, страхование напрямую в банке дороже, чем в страховых компаниях. Ваша страховая компания может иметь специальные скидки для вас лично в результате долгосрочных отношений с ипотекой или другой страховкой.
Рекомендуем к чтению:
Обсуждение закрыто.