Кредитные риски кредитора и способы их снижения
О кредитах

Кредитные риски кредитора и способы их снижения.

Кредитные риски кредитора и способы их снижения. Кредитный риск связан с неспособностью заемщика произвести оплату по кредиту.


Стратегия управления кредитом


Хорошая стратегия управления кредитами помогает минимизировать кредитные риски. Наиболее успешные стратегии оценивают кредитоспособность потенциальных и существующих клиентов, а также потенциальные изменения в политической или правовой среде и будущие шаги по снижению риска.


1 Необходимо оценить кредитный рейтинг клиентов. Соответствует ли он предварительно определенным условиям? Следует убедиться, что договоры включают все необходимые условия и детали;


2 Следует постоянно контролировать клиентов, в том числе получение платежей от них. Необходимо принимать меры к прекращению финансовых отношений после того, как клиент перестал отвечать оговоренным условиям;


3 При выдаче счетов-фактур вручную или через автоматизированные системы необходимо убедиться в актуальности используемой бухгалтерской системы;


4 Система управления взаимоотношениями с клиентами должна быть надежной. Она может быть ручной или автоматизированной и может стать основой для выдачи напоминаний об оплате счетов, а также других видов связи с клиентами;


5 Необходимо принимать меры для снижения кредитного риска и защиты дебиторской задолженности с помощью страхования кредитов.


Снижение кредитного риска с помощью страхования


Страхование кредитов часто является стратегическим требованием управления кредитными рисками, принятым заинтересованными сторонами или советами директоров.


Страхование торгового кредита покрывает кредитные операции, так что если клиент не проведет оплату, то страховщик оплатит большую часть счета. Кредитное страхование распространяется на клиента, а не на индивидуальную транзакцию, поэтому достаточно оформить страховку только один раз, а затем каждый счет покрывается в пределах согласованного лимита. Торговую уверенность дополнят выгода от должной осмотрительности страховщика, который проверит кредитоспособность клиентов.


Другие способы защиты дебиторской задолженности


Кредитное страхование является лишь одним из способов минимизации риска неоплаченных счетов.

Другие подходы включают:


Наложенный платеж.

Одним из способов защиты от неоплаты является требование оплаты товара при доставке. Некоторым потенциальным покупателям подходит такой вариант, но при этом возможны потери для банка, если конкуренты предлагают более благоприятные условия кредитования. Также есть риск расходов на возврат товаров, неоплаченных при доставке;


Аккредитив.

Это гарантия по оплате долга. Аккредитив может содержать дополнительные условия, прежде чем он будет оплачен, например, предъявлять условие о предоставлении доказательства доставки товара. Для покрытия каждого отдельного счета оформляется отдельный аккредитив;


Факторинг.

Организация, предоставляющая факторинг, эффективно оплачивает все счета (за вычетом платы) в обмен на право взыскивать задолженность. Его преимуществом является стабильность денежного потока. Недостаток в том, что у банка могут ухудшиться отношения с клиентом;


Самострахование.

Проводится собственное исследование кредитоспособности потенциального клиента и волатильности рынка, или же производится оплата агентству, которое сделает это. Расходы на страхование снизятся, но придется предусмотреть резервные финансовые ресурсы для плохих долгов и на случай банкротства клиента.

Если вы хотите прочитать, Просто о сложном. Андеррайтинг, переходите по ссылке.