Что такое страхование ипотеки? Приобретение собственного жилья в кредит это ощутимая финансовая нагрузка на несколько лет. Поэтому даже наличие стабильного дохода и крепкого здоровья не дает железной уверенности, что случится с заемщиком через несколько лет.
Ведь даже временная потеря платежеспособности грозит просрочкой по платежам и начислением пени. Поэтому страхование ипотеки является обязательным условием, прописанным в договоре.
Конечно это дополнительные траты, но в то же время гарантия защиты, чтобы не потерять жилье в результате наступления различных неблагоприятных ситуаций. Для кредитных организаций страховка ипотеки гарантия возврата займа. А также снижение случаев судебных разбирательств в случае неплатежеспособности заемщика.
Понятие и преимущества ипотечного страхования
Страхование ипотеки это защита банка и заемщика от рисков, предусмотренных страховым полисом, которые могут возникнуть в кредитный период. Поэтому именно кредитная организация является выгодоприобретателем по договору страхования. Схема оплаты суммы страховки ежегодная. В редких случаях выплачивается сразу за полный период кредитования.
Страховка является обязательной с 2016 года в соответствии с ФЗ по ст. 31 «Об ипотеке». Банк, не желая нести возможные риски, включает в кредитный договор пункт о повышении ставки на 1% если заемщик не продлит страховку на следующий год. Это относится и к страхованию имущества.
При этом страховка дает гарантию:
- Получения займа по более сниженной процентной ставке;
- Увеличить срок выплаты ипотеки;
- Выплата остатка кредита страховой компанией кредитору при возникновении страхового случая.
Различают три вида страховки по ипотеке
1.Страхование жизни и здоровья, которая предусматривает: наступление временной нетрудоспособности, инвалидности и смерти в результате болезни или несчастного случая. Если будет установлено, что смерть или инвалидность заемщика наступила вследствие несчастного случая под воздействием алкоголя, наркотиков, суицида, то это не будет считаться страховым случаем.
2.Страхование приобретенной недвижимости, право собственности, на которую имеется обременение в пользу банка, то есть является залоговым имуществом по ипотеке. Этот вид страхование включает в себя такие страховые случаи как: полное или частичное повреждение от пожара, природных катаклизмов. Однако страховка не покрывает расходы на ремонт жилья, если квартиру залили соседи, живущие сверху.
3.Титульное страхование подразумевает страхование права собственности от мошеннических действий или оспаривание сделки купли-продажи собственниками жилья, о которых ранее не было известно. Такие случаи нередки при покупке вторичного жилья, поэтому титульное страхование будет нелишним.
Заемщик может выбрать страховую компанию из списка, предложенного банком. Если же клиента привлекают условия страховщика, не имеющего аккредитацию у данной кредитной организации, то банк вполне может увеличить ставку до 2% или отказать в займе.
Стоимость страховки определяется исходя из таких факторов: возраст, стоимость и тип жилья, сумма займа. При ежегодном оформлении ее стоимость снижается за счет выплаченных сумм по кредиту.
Необходимость страховки очевидна, ведь для многих ипотечное жилье является единственным. И при возникновении непредвиденных ситуаций страховка поможет избежать убытков.
Читайте также:
Обсуждение закрыто.